随着信用卡不良贷款率创近两年新高，信用卡纠纷案件也日渐增多，尤其是近期商业银行信用卡中心起诉持卡人案件数量持续攀升。

　　9月10日，《中国经营报》记者查询上海高级人民法院网开庭公告，当天该网站披露预告9月10日至10月10日开庭的信用卡纠纷案件中，以商业银行信用卡中心作为原告、以自然人为被告的信用卡纠纷案就高达2037起。

　　受宏观经济增长放缓，银行信用卡坏账持续走高，客观上推高了信用卡纠纷案数量不断上升。不少中小企业主通过个人透支或者刷卡套现的方式进行资金周转，导致信用卡不良增加，这种现象在深陷危机中的钢贸行业表现得尤为突出。

　　“有些会员为了偿还银行贷款，刷信用卡或者套现偿还银行贷款本金和利息。为钢贸商贷款的20多家银行都为钢贸商提供信用卡业务，在去年的时候我们初步统计，每个会员手中都有几张大额信用卡。”上海宁德商会一位内部人士告诉记者。

　　信用卡纠纷案数量飙升

　　9月10日，记者在上海市高级人民法院网查询9月10日到10月10日期间的开庭公告，数据显示，在未来一个月内，浦发银行、兴业银行、上海银行等多家商业银行信用卡中心为原告的信用卡纠纷开庭案件数量超过2000起，达到2037起。

　　其中，兴业银行信用卡中心信用卡纠纷案数量最高，总共起诉1410人，浦发银行信用卡中心起诉405人，上海银行信用卡中心起诉240人。

　　值得注意的是，在2037起商业银行信用卡中心作为原告发起的信用卡纠纷案中，多名被告人同时被多家银行起诉，这样的被告人数量不在少数。

　　在以商业银行为原告的信用卡纠纷案中，主要涉及信用卡恶意透支以及通过虚假消费等行为进行非法套现的两种情况。

　　早在今年4月，上海高级人民法院方面就曾做过统计，2013年在已结案件中，信用卡诈骗占全部金融犯罪八成以上，在这其中以恶意透支型诈骗占绝大多数。

　　据报道，上海法院网数据显示去年9月5日至10月5日涉及信用卡纠纷的案件开庭数量仅97起。而今年同期差不多的时间内，信用卡纠纷案件数量出现大幅飙升。

　　信用卡纠纷案数量上升的背后反映出当前银行信用卡坏账持续走高的现象。

　　央行发布的2014年第二季度支付体系运行总体情况显示，信用卡逾期半年未偿还信贷总额321.24 亿元，较去年末上升27%;逾期半年未偿还信贷总额占期末应偿信贷总额的1.57%，较去年末上升0.2个百分点，创两年以来的新高。

　　刚刚收官的银行中报中也有部分银行显示信用卡不良率均有不同程度上升。

　　截至今年上半年，16家上市银行仅有建行、招行、兴业、浦发、平安银行(000001,股吧)5家披露了信用卡不良率，其中兴业信用卡不良率最高，达到2.14%，其余顺序分别为平安银行1.79%、浦发1.72%、招行1%、建行0.79%。除了浦发信用卡不良率与去年年末相比有所下降外，建行、兴业、招行和平安银行4家银行不良率与去年年末相比均上升。

　　兴业银行中报中对信用卡不良率表述为，主要原因是部分企业受宏观经济放缓影响较大或自身管理经营不善等问题，出现还款困难或违约。

　　平安银行中报对信用卡不良率表述为，信用卡不良率比年初上升0.21 个百分点，主要是由于本行主动调整信贷投放策略，减少低收益客户的信贷投放，在改善组合结构和提高组合收益的情况下，组合风险在短期内有所上升。但调整后的组合收益覆盖风险的能力进一步增强，信用卡风险整体可控。

　　行业风险殃及信用卡不良

　　对于目前信用卡不良率上升，某上市银行人士认为，信用卡不良率上升与各家银行的信用卡业务发展战略改变相关。

　　该银行人士进一步解释：“在2009年之前，银行借助信用卡业务，推进零售客户数量增长，信用卡的发行都是以个人信用消费贷款为主。在2010年左右，新增信用卡客户以在本行办理贷款业务的中小企业主居多，这部分客户风险性难以量化，增加了信用卡不良率上升。”

　　此外，也有城商行人士对记者表示，目前信用卡不良与宏观经济相关，当中小企业主所处行业下行时，企业主通过个人透支或者刷卡套现的方式进行资金周转，导致信用卡不良增加。

　　这种情况在钢贸行业尤其明显，特别是去年以来钢贸危机爆发，行业的风险已经传导到信用卡领域。

　　2011年，钢贸行业走低。公开资料显示，从2011年6月开始，钢材行业“入冬”近一年时间，上海螺纹钢价格从4900元跌至3400元。自2011年底，银行收紧钢贸贷款，对钢贸商开始只收不贷，并加大贷款清收力度。

　　在钢贸行业经济下行的情况下，中小钢贸商资金链断裂。前述上海宁德商会内部人士告诉记者：“现在银行催收贷款的手段多样，有些会员为了偿还银行贷款，刷信用卡或者套现偿还银行贷款本金和利息，但是这也只能是拆东墙补西墙，资金链已经断了，市场情况又不好，钢贸会员是真的没有钱。”

　　“为钢贸商贷款的20多家银行都为钢贸商提供信用卡业务，在去年的时候我们初步统计每个会员手中都有几张大额信用卡，平均额度在20万元左右，涉及逾期的人数目前难以统计，因为好多会员已经联系不上了。”上述上海宁德商会人士表示。

　　据悉，上海宁德商会曾经组织会员与银行协商，希望银行对于会员的信用卡逾期给予减免政策。目前记者在宁德商会官网上看到，上海银行和浦发银行已经有明确减免条款。

　　“各家银行多少都有些减免政策，只是宽松程度不同，甚至针对不同的持卡人有不同的减免政策。”上述上海宁德商会人士说。

　　对于银行信用卡坏账未来的风险预期问题，前述上市银行人士表示，目前信用卡不良率还在正常范围内，风险总体可控。

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